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消費貸資金被挪用案例頻發 銀保會稱將嚴厲進行打擊
財經熱點 | 2018-10-22

消費貸資金被挪用案例頻發 銀保監會稱將嚴厲進行打擊

華夏時報記者 劉陳希婷 北京報道

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近期,中國銀保監會網站公布了滄州銀監分局對河北銀行股份有限公司滄州分行的行政處罰決定書(滄銀監罰決字〔2018〕9號)。

決定書顯示,河北銀行股份有限公司滄州分行法定代表人(主要負責人)為王玉杰,該分行存在個人消費貸款資金被挪用的違法違規事實。

滄州銀監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項、《行政處罰法》第二十七條,對河北銀行股份有限公司滄州分行罰款20萬。作出處罰決定的日期為2018年9月27日。

值得注意的是,今年以來,個人消費貸被違法挪用案例頻發。8月31日,銀保監會網站公布對中國銀行股份有限公司江西省分行的行政處罰決定。中國銀行股份有限公司江西省分行個人消費貸款被挪用,被中國銀監會江西監管局罰款30萬元。處罰依據為:《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。

而據7月3日銀保監會浙江監管局發布出的信息顯示,平安銀行杭州分行因對個人消費代管管理嚴重不審慎、貸款資金被挪用于購房,根據中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定,浙江銀監局對平安銀行杭州分行罰款35萬元。

此外,在今年的早些時候,中國郵政儲蓄銀行杭州市分行因存在個人消費貸款資金被挪用于購房及違規流入股市的違法違規事實,浙江監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,對中國郵政儲蓄銀行杭州市分行罰款人民幣65萬元。

據記者不完全統計,年初至今,銀保監會累計通報個人消費貸款資金被違法違規挪用案例近10起。業內人士指出,個人消費貸款被挪用,原因比較復雜,既有樓市、股市賺錢快的強力吸引作用等外部因素,也有銀行管理不到位等內部因素。從內部因素看,一是銀行內部管理制度存在漏洞。個別銀行機構個人消費貸款管理辦法規定不夠完善,對貸款用途以及貸前審查要求偏松,為貸款的挪用預留了空間;二是貸后管理不到位,導致被挪用;三是考核導向和利益驅使。

實際上,監管層也早已察覺到了上述問題的嚴重危害。在今年年初銀監會召開的2018年全國銀行業監督管理工作會議上,明確今年銀行監管十大工作任務,其中一項是重點控制居民杠桿率過快增長,打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為,嚴控個人貸款違規流入股市和房市。

對此,銀保監會相關人士表示,挪用消費貸款進入房地產和投資領域,屬于違規行為,銀保監會將嚴厲進行打擊。


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