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票據業務風險管理加碼 “同業戶”出借或成歷史
財經熱點 | 2016-05-04

據業內人士透露,近日監管層對票據業務提出一系列新的監管要求,并要求銀行開展存量票據業務的自查工作,限時向所屬監管機構上報自查結果。其中,監管部門要求銀行強化票據業務內控管理,加大“同業戶”管理力度,堅持票據貼現中的貿易背景真實性要求,防范資金空轉,規范票據交易行為,促進票據市場健康發展。

票據業務監管規范“同業戶”


業內人士告訴記者,銀監會對幾家國有銀行和股份銀行的全面檢查將在5月份基本完成。目前在票據業務中可能存有風險隱患的主要是一些中小法人銀行。一些中小金融機構長期與中介合作,甚至機構員工也參與票據中介業務;還有一些中小金融機構深度參與票據市場非正常交易,甚至利用“同業戶”賬外經營或套取他行資金。


據了解,監管層正在加大對“同業戶”管理力度。“根據要求,開戶銀行必須通過大額支付系統向存款銀行一級法人進行核實,不得出租、出借賬戶,嚴禁將本銀行同業賬戶委托他人代為管理。”一位業內人士告訴記者,“此外,開戶銀行和存款銀行要按月對賬,對賬發現同業賬戶屬于虛假開立或者資金流水異常的要立即排查原因。監管層還要求資金只能劃付給轉出行的人行賬戶或者其在本行開立的賬戶。”


強調真實貿易背景


為避免一些中介參與包裝貿易背景而導致資金空轉,新的監管要求再次重申貿易背景真實性。“根據要求,銀行要加強對交易合同、發票的真實性審查,并可增驗運輸單據、出入庫單據等材料。對已承兌或貼現的票據所附發票、單據等原件還要求正面加注,以避免重復使用。”業內人士告訴記者。

“監管層還指出,銀行要加強客戶授信調查和統一授信管理,并納入總體授信管理框架中,把握實質風險。”上述人士表示,“監管層還要求銀行不得掩蓋信用風險,不得利用貼現資金借新還舊,也不得發放貸款償還銀行承兌匯票的墊款。”


票據交易有堵有疏


據業內人士透露,根據新的監管要求,銀行票據將加強集中化運營,要求銀行加強交易對手資質管理,要求法人總部對票據回購業務的交易對手進行集中統一的名單制管理,不得與名單外機構開展回購業務。業內人士表示,通過這些監管要求,票據業務中以往常見的通過會計記賬“消規模”模式將受到打擊。


同時,新監管要求強調規范紙質票據背書要求,禁止無背書買賣票據,并要求貼入銀行必須于業務當日在票據進行背書,買入返售方必須確認交易對手是最后一手票據背書人。此外,離行離柜辦理紙質票據業務將被禁止。紙質票據的交割必須在交易一方的營業場所內完成,并要求票據實物應由買入方保管。同時,銀行與非法中介合作、跨行的清單交易、一票多賣等各類違規交易也將成為重點監管對象。


在業內人士看來,如果禁止紙票清單交易落實到位,紙票的交易成本將更高,電票優勢更明顯。“監管思路有堵有疏,防范的是高風險的操作模式,而不是一棍子打死。未來電票優勢將更加突出。集中化運營將成為趨勢。票據資管計劃或將成為未來的主流操作模式,而同業戶將退出歷史舞臺。如何管理業務的實質性風險將是各家銀行的業務重點。”一位票據專家對記者表示。


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